Чтобы купить собственное жилье, можно много лет откладывать деньги. А можно оформить ипотеку. Многие считают, что копить деньги на квартиру – это долго, к тому же цены на недвижимость каждый год растут. Поэтому количество выданных ипотечных кредитов с каждым годом увеличивается.
Преимущества ипотеки
Оформление ипотечного кредита имеет ряд достоинств:
Оформление ипотеки позволяет человеку оперативно переехать в новую квартиру. Заселяться в новое жилье можно сразу после сделки купли-продажи. В альтернативном варианте, связанным с постепенным накоплением нужной суммы на покупку квартиры переезд отложится на несколько лет.- Так как вся сумма кредита разбивается на несколько лет, ежемесячные платежи не сильно бьют по карману человека. Ипотека позволяет человеку не только сразу переехать в новую квартиру, но и путешествовать, покупать дорогие вещи, жить в удовольствие.
- Ипотека защищает человека от многочисленных рисков, так как предполагает обязательное оформление страховки. В случае потери работоспособности заемщиком остаток задолженности перед банком погасит страховая компания. Также страховка защищает человека от финансовых рисков, связанных с пожаром и другими непредвиденными неприятными ситуациями, сопровождающимися повреждениями недвижимости.
- При оформлении ипотечного кредита человек может законно получить часть потраченных денег назад. Для этого нужно обратиться в Налоговую инспекцию и оформить налоговый вычет. Но воспользоваться такой возможностью могут только работающие заемщики. Есть также программа льготной ипотеки с выгодными процентными ставками.
Недостатки ипотеки
Несмотря на ряд преимуществ, многие считают ипотеку невыгодной формой кредитования. В связи с этим стоит рассмотреть основные минусы оформления ипотечного кредита. Эксперты к ним относят:
- Существенная переплата. При оформлении ипотечного кредита человек соглашается на установленную банком процентную ставку. Часто она кажется сравнительно небольшой. Но в конченом итоге получается, что человек выплатил банку в общей сложности в 4-5 раз больше денег, чем сумма кредита.
- Переплата возникает из-за обязательного оформления страховки на недвижимость. Как показывает практика, страховые случаи наступают крайне редко, а оплачивать страховку при оформленной ипотеке надо каждый год.
- Покупка квартиры в ипотеку сопряжена с дополнительными расходами, обусловленными необходимостью оплаты оценщика, риэлтора и нотариуса. Часто эти дополнительные расходы составляют 5-10% от стоимости объекта недвижимости.
- Банк после одобрения заявки на ипотеку дает клиенту ограниченный срок на поиск подходящего объекта недвижимости. Если человек не успел за 3 месяца найти квартиру своей мечты, заявку на ипотеку придется подавать заново. Кроме того, далеко не каждая квартира будет одобрена банком как объект ипотечного кредита. Квартира должна быть перспективной в плане возможных финансовых вложений.
- В условиях современной действительности банки стремятся защитить себя от финансовых рисков, поэтому предъявляют к заемщикам завышенные требования. Человек должен не только быть гражданином РФ, но и подтвердить свою платежеспособность посредством предоставления справок о доходах и документов, подтверждающих официальное трудоустройство.
- Часто для одобрения заявки на ипотеку требуются поручители. Найти их трудно.
- До полного погашения ипотечного кредита недвижимость находится в залоге у банка. Это означает, что распоряжаться ею человек не может.
Таким образом, ипотечные кредиты имеют свои достоинства и недостатки. Перед подписанием договора с банком стоит взвесить все минусы и плюсы, чтобы принять обдуманное решение.
